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談我國商業(yè)銀行風險管理文化
摘要：隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風險管理文化發(fā)揮著越來越巨大的作用先進的銀行風險管理文化不僅有助于促進銀行風險管理體系的高效運行，也是我國商業(yè)銀行適應市場經濟發(fā)展和提高市場競爭力的需要。如何培育我國商業(yè)銀行的風險管理文化已經成為擺在各家銀行面前必須重視的一個大問題。
關鍵詞：商業(yè)銀行 風險管理 風險管理文化
商業(yè)銀行是經營貨幣的特殊金融企業(yè)，其業(yè)務的風險程度必然要遠遠大于其他行!。隨著中國加入WTO，中國的銀行業(yè)面臨著國外先進銀行的巨大沖擊，中國銀行業(yè)要想在這場博弈中不被打敗，甚至處于上風，就必須要全方位地提高自己在經營管理等各個方面的能力。提高商業(yè)銀行的風險管理水平勢在必衍，而培育、發(fā)展我國商業(yè)銀行的風險管理文化則首當其沖：
一、風險管理文化的含義及重要性
1．風險管理文化的含義。所渭風險管理文化．是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經營理念、風險管理理念、風險管理行為和風險道德標準等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設的核心內容。商業(yè)銀行要通過理念、制度、行為、物質文化四個層面大力發(fā)展風險文化．把風險管理理念貫穿于銀行業(yè)務的整個流程，并內化為全行員工的自覺意識和行為習慣，使風險管理機制的作用得到有效發(fā)揮。風險管理文化是商業(yè)銀行金融企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位，是銀行風險管理的基礎和前提。
2．風險管理文化的重要性。由于風險管理文化具有的滲透性、一致性、激勵性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行員工的風險態(tài)度、風險反應（風險信息反饋模式)、行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風險管理的經營成績效。可以說，如果沒有為所有員廣泛認可并愿意自覺遵守的風險管理文化．那么商業(yè)銀行的一切風險管理技術無論是多么地先進，風險管理、內部控制制度多么地完善．都將是徒勞無功的。
隨著全球金融的大力發(fā)展，我們要認識到樹立科學的風險管理理念和營造濃厚的風險文化對我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要性。現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理文化的核心理念是只有控制風險、降低風險才能增加收益。風險管理義化不僅能使銀行全體人員具有一致的共同行為目標，而且還關系到商業(yè)銀行長期的生存與發(fā)展。先進的風險管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強部門的風險管理意識，提高全體員工的風險控制能力，從而促進銀行風險管理體系的高效運行。
二、銀行業(yè)目前存在的主要問題
隨著新巴塞爾資本協(xié)議的頒布，全球銀行業(yè)進入了全面風險管理時代，風險管理文化發(fā)揮的重要性作用逐漸增強，但目前我國銀行業(yè)在風險管理文化方面還有待提高，主要面臨著如下問題：
1．不能正確看待銀行、務發(fā)展和風險管理的關系。在以往的很長一段時間里，擴大業(yè)務發(fā)展成為衡量一個銀行經營管理好壞的重要標準。所以．一些商業(yè)銀行的領導片面軒、盲目地追求銀行業(yè)務的快速發(fā)展，以此作為自己在職在位的業(yè)績．嚴重地忽視了對相關業(yè)務的風險控制，為以后風險事件的發(fā)生埋下r巨大的隱患。也有的銀行過分強調對風險的控制與管理．畏手畏腳，錯誤地認為通過少發(fā)展經營業(yè)務來逃避風險，以求達到降低風險的目的：根本沒有深刻理解風險管理的內涵，嚴重地阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的腳步：
2．員工風險意識薄弱，過于形式化。目前我國大多數商業(yè)銀行只是單單將一些標語、領導人的語錄、口號、制度規(guī)章等張貼在銀行內部的各個明顯地方或者要求員工熟記，以為這就是營造了風險管理文化，完全是為了應付上級有關部門的檢查，完全使風險管理文化成為一種形式。這嚴重地影響了員工參與風險管理的積極性，使員工對風險管理文化理解不深，不能使全體員工產生一致認同的風險管理文化，不能使風險管理文化成為一種習慣，不能使風險管理文化潛移默化地在全體成員中生根發(fā)芽。
3．風險管理文化相關“軟件”落后，缺少高素質的風險管理人才。與國外發(fā)達國家的銀行相比較，我國商業(yè)銀行風險管理起步比較晚，我國商業(yè)銀行在風險管理等相關方面還比較落后。我們對于風險管理的研究方法還停留在定性等落后的方法，缺少科學的、系統(tǒng)性的分析手段。目前，我國商業(yè)銀行在風險管理中所采用技術手段很難適應現(xiàn)代金融業(yè)的高速發(fā)展，不能真正有效地防范相應風險的發(fā)生。同時，專業(yè)的風險管理人才數量較少，不能真正地把先進的風險管理技術運用到實際的業(yè)務發(fā)展中去。
三、培育風險管理文化的措施建議
提倡和培育風險管理文化是商業(yè)銀行防范金融風險的前提基礎，但是要想在商業(yè)銀行推行先進的風險管理文化并不是一件容易的事情。構建風險管理文化是一個漫長的過程，必須要結合銀行自身實際狀況，根據當前我國商業(yè)銀行中普遍存在的問題，我們應該加快培育銀行的風險管理文化，讓整個銀行業(yè)更新觀念和認識，只有這樣才能有利于新經濟條件下商業(yè)銀行的快速發(fā)展，才能增強我國銀行業(yè)的整體競爭實力。
1．正確看待風險管理，把風險管理和經營業(yè)務發(fā)展有機地結合起來。我們應該正確地看待風險問題，任何業(yè)務都是有風險的。商業(yè)銀行在其運營過程當中不可避免地面臨大大小小的風險。從某種程度上來說商業(yè)銀行就是靠著經營風險來獲得收益，如果讓我們的商業(yè)銀行通過過度控制風險業(yè)務、影響業(yè)務的適度發(fā)展，不利于我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展，這樣我國商業(yè)銀行就不可能有更大的發(fā)展空間。同時，我們也不能單純地強調快速發(fā)展業(yè)務，不顧及業(yè)務的風險大小，從而導致高風險事件的不斷發(fā)生，這些過度的行為發(fā)展都是不對、不合理的。風險管理就是通過事前的風險識別、風險評估，事中的風險控制，來有目的地達到降低風險的管理過程。我們應該找到防范風險的風險控制點，以此來對任何風險事件進行有效控制，在規(guī)避、降低風險的同時獲得創(chuàng)造收益，這才是現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理的真正目的、精髓所在。商業(yè)銀行風險管理的藝術性就在于能夠找到風險業(yè)務與利潤的均衡點，通過把風險管理與業(yè)務發(fā)展有機地結合起來，為銀行創(chuàng)造更多的利益。
2．構筑全面的風險管理制度文化風險管理文化需要全面、完善的制度作為支持。目前，我國商業(yè)銀行的風險控制管理制度框架還很不完善，我們應該逐步構建完善的風險控制與管理制度框架一方面，在完善各項業(yè)務的規(guī)章制度的同時還要全面的把各個組織部的規(guī)章制度系統(tǒng)地聯(lián)系起來，形成上、下聯(lián)動一體的風險控制和管理制度體系，只有這樣才能加強內部控制，強化全面的風險管理，不使各項規(guī)章制度流于形式，使各項措施切實的為各項業(yè)務的健康發(fā)展提供堅強、有力的保障，真正地發(fā)揮作用。另外在激勵、考核制度方面，應該建立科學合理的獎勵辦法和業(yè)務考核辦法。要著眼于長期的風險管理效果，盡量避免制定短期的激勵辦法。因為激勵辦法若僅與短期的業(yè)務收入掛鉤，就會助長過度承擔風險的短期行為，不可避免地產生經營風險，很有可能導致風險事件的發(fā)生。所以風險管理的激勵辦法應該結合一定期限長度的績效評價，充分考慮到風險因素和風險管理的實際執(zhí)行效果。通過形成全面的、統(tǒng)一的制度體系，做到“有獎有罰、獎罰分明”完全透明的辦事制度，這樣才能逐漸地讓銀行每一位職員都能夠自覺地按照規(guī)章制度辦事，降低業(yè)務風險，提高工作效率。
3．增強全員的風險意識，
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