票據融資業(yè)務發(fā)展面臨的問題與對策研究

票據融資業(yè)務發(fā)展面臨的問題與對策研究

票據融資業(yè)務發(fā)展面臨的問題與對策研究 票據融資作為一種重要的傳統(tǒng)金融工具在發(fā)達國家已經得到廣泛的應用。它是以交易為基礎、以自償性為保證的短期資金交易或融資業(yè)務，通過貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和回購等操作手段使市場籌資、融資更為方便，已成為各金融機構和企業(yè)調整資產結構、提高資金流動性、降低信用風險、增加資產收益的有效工具和改善服務的重要手段。由于票據融資業(yè)務適應了多層次的市場需求，增加了市場的深度和廣度，因此在貨幣市場中占據著十分重要的地位。


一、票據融資業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及特點


１９９４年以后，隨著我國經濟的發(fā)展以及國家有關政策的鼓勵，我國票據融資業(yè)務步入了一個快速發(fā)展的軌道。２０００年，全國票據融資１６ ５５９億元，比１９９９年增長９０％。同時，我國票據融資業(yè)務發(fā)展也呈現(xiàn)出一些新的特點。一是票據專營機構成為票據市場的組織者和造市商。繼工商銀行在全國率先成立票據專營機構后，其他商業(yè)銀行借鑒工商銀行票據業(yè)務集中經營低風險、低成本、高效率的成功經驗，在很短的時間內組建起了自己的票據專業(yè)化經營機構。這些票據專營機構依托人民銀行當?shù)匦械闹С郑�票據業(yè)務迅速發(fā)展起來，成為市場主角。二是票據交易價格的市場化機制已初步形成。由于票據融資業(yè)務具有的低風險和高盈利性，票據市場競爭激烈。從２００２年初開始，票據市場貼現(xiàn)利率一路下滑至人民銀行規(guī)定貼現(xiàn)利率底線２．９７％（再貼現(xiàn)利率），轉貼現(xiàn)利率也隨之下滑，雖然再貼現(xiàn)利率未作調整，但是市場上轉貼現(xiàn)利率已遠遠低于再貼現(xiàn)利率。中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務淡出市場，而轉貼現(xiàn)業(yè)務的利差則愈來愈小。三是票據融資規(guī)模不斷擴大。在中央銀行的扶植下，我國票據市場的參與者已由原來的票據簽發(fā)人、國有商業(yè)銀行發(fā)展到票據專營機構、股份制銀行、各類財務公司和辦理人民幣業(yè)務的境內外資銀行及農村信用社，大型企業(yè)使用票據結算更是陡增，票據融資的容量和規(guī)模逐年上升。


二、票據融資業(yè)務發(fā)展中存在的問題


由于我國市場經濟體制還不夠健全，區(qū)域經濟發(fā)展水平差距較大，法制建設相對滯后，銀行內部控制制度還不夠完善等因素，從總體上講，我國票據融資業(yè)務發(fā)展還面臨諸多問題：


１．社會信用體系不健全。一些企業(yè)為了獲得資金而與其他企業(yè)聯(lián)手簽訂虛假商品交易合同，甚至勾結銀行內部工作人員，利用票據融資手段騙取銀行資金，從而產生信用風險。社會上一些不法分子利用票據詐騙的現(xiàn)象也日趨增多。


２．電子交易平臺建設滯后。票據業(yè)務的盈利性與其流動性緊密相連，在當前經營方式下票據的流通大部分表現(xiàn)為票據實物的轉移，從而帶來了經營成本的增加，給業(yè)務操作如查詢、交割等帶來極大的不便，也給犯罪分子提供了可乘之機，容易產生風險。這制約了票據融資業(yè)務的進一步發(fā)展。


３．同業(yè)合作不足。同業(yè)之間競爭有余而合作不足，導致銀行間執(zhí)行結算紀律松弛不一，無理拒付、壓票、壓單、拖延結算現(xiàn)象時有發(fā)生，出現(xiàn)同業(yè)道德風險；同業(yè)票據信息的管理、溝通與合作不夠，制約了票據在緩解同業(yè)資金緊張、創(chuàng)新業(yè)務品種、拓寬經營范圍、增加經營收入等方面作用的發(fā)揮。

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