小額貸款高學歷年輕人增多

小額貸款高學歷年輕人增多

　　小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。下面是小編幫大家整理的小額貸款高學歷年輕人增多，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　昨天，記者從市總工會下崗失業人員創業小額貸款擔保中心了解到，申請小額貸款的下崗失業人員出現了“年齡下降、學歷上升”的趨勢。今年以來，申請小額貸款的20多歲的年輕人比例由去年的10％上升到25％。

　　24歲的邢思浩3年前畢業于南京農業大學園藝專業。現在自己開了一家園林公司，從事園林種植和園林施工。

　　邢思浩告訴記者，以前在一家園林公司干過一年的園林施工管理，手頭上積累了一些客戶資源，這給他現在的公司帶來不少便利。目前，在徐州等地都有他的工程。盡管現在他的公司還面臨資金周轉、業務開拓等方面的困難，但邢思浩還是充滿信心。

　　小額貸款擔保中心副主任張小玉說，市總工會的小額貸款2002年推出，申請者必須是下崗失業人員。目前已貸出900多萬元，幫扶1000多名下崗失業人員創業。貸款的額度個人一般為5000元至3萬元，最高不超過5萬元。

　　這項服務剛啟動的時候，幾乎都是下崗的中年人來申請。從去年開始，有些失業的年輕人加入，今年來申請的年輕人就更多了。大齡下崗失業人員創辦微小型企業大都以傳統服務業為多，如餐飲、服裝等。而年輕人創業時，大多選擇現代服務業以及技術含量較高的行業，如園藝、寵物、圖文設計、高新技術、網絡信息等。

　　記者近日在市總工會下崗失業人員創業小額貸款擔保中心看到，幾名咨詢者都是20多歲的年輕人。

　　23歲的吳華去年從南京藝術學院美術專業畢業。“我現在一家廣告公司做設計，又累，工資又少。我想辭職開家畫廊。上海、北京等地有很多這樣的畫廊，可以賣自己的畫，代賣名家的畫，還可以根據客戶的要求畫畫……”

　　籌劃著自己的創業之路，吳華顯得信心十足，“辦這樣的一家畫廊大概要8萬元的啟動資金，所以我來問問小額貸款的事情。”

　　小額貸款調研報告

　　一、內容提要

　　20xx年7月25日至8月5日，廈門大學經濟學院金融系YOUNG實踐隊在福建省漳浦縣、長汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調研活動，調研主題是“海西經濟區農村小額貸款發展的現狀、問題及對策”。其間，實踐隊走訪了四地的縣政府、縣婦聯、縣扶貧辦、縣信用聯社、郵政儲蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個有代表性的農村，大致了解了海西經濟區農村小額貸款的發展情況、相關政策及存在的困難等問題。

　　本調研報告共分為四部分內容：首先介紹農村小額貸款基本情況及其在我國發展的大致情況；其次分析海西經濟區農村小額貸款發展現狀，分別詳細介紹了四個調研地的發展狀況；再次說明我們在走訪中發現的問題；最后提出一些對策建議。

　　二、調研背景

　　（一）問題的提出

　　1999年下半年，中國人民銀行根據當時中國農民的信貸需求狀況和信貸供給特點，發布了一系列農戶小額信用貸款制度和政策指導文件，在農村信用社推行農戶小額信用貸款。據官方統計數據，截至20xx年1月，全國農村合作金融機構的農戶貸款余額已達12260億，受惠農戶達7742萬戶。

　　然而，與孟加拉國鄉村銀行模式相比，我國的小額農信貸款無論從信貸質量，還是從自身盈利能力來看，都與尤努斯模式存在一定的差距：

　　1、尤努斯模式成功的首要一點就是做了細致、客觀、真實的調查研究，在放貸的同時傳授客戶創業的信息和路徑，如此，還款來源就得到了保證。

　　相比之下，我國鄉鎮信用社往往是幾個信貸員分片包管若干個村，這使得信貸員難以了解客戶的真實情況，更無力幫助農戶尋找高效的致富項目。

　　2、在誠信機制方面，尤努斯鄉村銀行要求社會經濟地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過聯保的形式，督促客戶恪守信用。

　　然而，中國農村金融機構的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯綜復雜影響而無法得到真實信息。

　　3、除上述兩點外，我國小額農信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍小；農民付息壓力大；金融監控難；信貸工作人員積極性低等很多問題，仍有很多農民不得不受高利貸的盤剝。

　　我們此次的實踐調研，便是想從以上問題入手，審視中國農村小額信貸發展現狀，尋求能使農村小額信貸健康發展、農民客戶確實受惠的途徑，提出解決上述部分問題的具體方法及途徑。

　　（二）調研意義及背景

　　小額信貸通過一系列完全不同于正規商業銀行的特殊制度安排來解決交易成本的問題，在一些國家和地區比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務的難題。小額信貸作為發展中國家緩解農村貧困、促進就業的一種新型金融方式，已經引起了全世界的廣泛關注。

　　中國是農業大國，更是一向重視農村的發展，重視農民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村信用社的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發展建設的力度加強為小額信貸在農村的發展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，2002年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發展，農業基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。

　　但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發展。進而阻礙著農村金融的發展。農村小額信貸的更優化及可持續性發展是刻不容緩的議題，對農村小額信貸的相關調研富有實際意義，能推動相關問題的發現和解決，促進農村小額信貸的發展。

　　最后，我們將視角拉到具有重要經濟、政治、文化戰略意義的海西經濟區。農村小額信貸的發展對海西經濟區農村的發展具有關鍵作用，對作為海西經濟區的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經濟區的南強學府——廈門大學的學生，我們更應該認識到海西的發展和學校發展的密切關系，更應該擔起自身的社會責任感站在國家發展的高度上去關注農村發展問題。因此，對福建省農村地區的小額信貸調研是我們應該為之努力的。

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