融資租賃是創業籌資的最佳選擇

融資租賃是創業籌資的最佳選擇

融資租賃是指由出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的租賃交易，它主要涉及出租方、承租方和供貸方，并有兩個或兩個以上的合同構成。出租方根據承租方的需求和選擇，與供貨方訂立購買合同，與承租方訂立租賃合同，將購買的設備出租給承租方使用，租期不得低于兩年。在租賃期間，由承租方按合同規定，分期向出租方交付租金，租賃設備所有權屬于出租方，承租方在租賃期間對該設備享有使用權，租賃期滿時，設備可由承租方按合同規定留跑，續租或退回出租方。

    相比于銀行借貸進行的融資，融資租賃具有以下優點：1．產權關系不同于銀行信用。銀行信用中銀行失去了對資金的所有權、擁有債權；融資租賃在租賃期同仍有對租賃資產的所有權，承租方僅有使用權。融資租賃通過融資避免了資金挪用現象的發生，有效防止了資本形成過程中的資金轉移，具有較強的約束力。

     2．提供信用的要求不同。銀行提供信用一般要求借款單位有一定數量的自有資金，按規定要占借款額的30％，融資租賃則無此限制。

     3．資金回收方式不同。銀行貸款一般是一次性還本付息，借款單位往往感到還款壓力大。而融資租賃不僅可以分期付租金，而且每期所付租金數額及閱距時同比較靈活，有利于企業的資金周轉。 4．融資租賃快，手續簡便。由于租賃費用被視為經營支出而作資本性支出而作資本支出，所以易于決策。而且租賃公司可以利用其專業優勢，迅速買下。以銀行貸款自行購買時，周轉周期延長許多。

    融資租賃作為一種靈活、有效的融資方式自本世紀50年代誕生以來，已獲得飛速發展，成為社會的朝陽產業。中國綜合開發研究院經過調查研究后認為，現代租賃以其獨有的融資和融物相結合、金融貿易相結合的功能，已經成為市場體系的一個重要組成部分和資源配置的一種重要方式，已成為廣大發展中國家和一些發達國家吸引外資、引進技術、促進投資及推動出口的重要手段。

    另外融資租賃對發展中小企業的具有以下意義：1．根據融資租賃的特點，企業可以根據自身需要，事先選定某特定規格、數量、類型的設備，請租賃公司出資買下，然后再租用。這樣就可以改善企業的技術裝備，提高勞動生產率，同時又能解決企業資金缺乏的問題。融資租賃以其較高的安全性，推動中小企業的設備投資和技術改造，使產業結構優化，提高產品的市場競爭力與附加值，可以有避免通過大量出口低附加值產品換來高附加值產品的方式，以高外貿依存度消化國內產業不合理所改產業結構的不平衡和市場供求錯位。

     2．有利于資產重組和企業組織結構調整。通過融資租賃中心回租的變現功能是一條有效途徑。生產企業可以將部分或全部固定資產賣給租賃公司，然后再租回。使原有固定資產變現，只是付租金。企業可以利用這部分資金解決流動資金，并購資金或投資注冊的股本金，這對于盤活存置資產，有效整合固定資產具有重大意義。

     3．有利于提高企業的經營管理水平與資金的使用效率。承租方經營業績的好壞直接影響到出租方的利益，出租方就會利用自身的種種優勢提醒“監督”承租方。因為出租公司擁有對出租資產的所有權，承租方只擁有使用權，在合同的制約下承租方應交納租金，否則，出租公司可以收回出租資產。所以承租方必須提高經營水平，才能保持對出租資產的使用權。企業通過購買方式引進先進設備，往往需要一次付清設備價款，同時決策到最后購買要花費較長時間與較多的人力物力，在設備的營運過程中尚需相應量的流動資金配套。而運用融資租賃則可以充分發揮租賃公司的專業優勢而迅速取得設備的使用權。

     4．有利于企業利用外資與擴大出口競爭力。擴大利用外資規模，提高利用外資水平，多渠道、多方式引進外資已成為現階段利用外資的新需求。通過融資租賃這種以物為載體的融資方式，可以在引進先進技術設備的同時，減少引進外資的投機成分，減少金融風險，便于對外資有效地監管，提高引進外資的質量。

     5．有利于加強與大企業的聯系，以形成密切合作、共同提高的作用。大企業有許多生產設備處于閑置或積壓狀態，但中小企業需要這部分資產，卻無力購買。通過融資租賃，一方面改善了大企業商品流通不暢、生產企業流動資金短缺狀況，另一方面也使中小企業使用成本低廉、比較適用的技術設備。同時，也緩解了銀行的金融風險，促使商業銀行改革，順暢資金循環。

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