供應(yīng)鏈金融模式如何選擇合適產(chǎn)品

時間：2024-11-03 15:58:13 供應(yīng)鏈我要投稿

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　　供應(yīng)鏈金融，是指金融機構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理其上下游中小企業(yè)資金和物流，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)為供應(yīng)鏈金企業(yè)整體風(fēng)險的把控。那么，顯示由一會吧小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融模式選擇合適產(chǎn)品方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　什么是P2P供應(yīng)鏈金融模式

　　供應(yīng)鏈金融，是指金融機構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理其上下游中小企業(yè)資金和物流，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)為供應(yīng)鏈金企業(yè)整體風(fēng)險的把控。

　　2015年以來，供應(yīng)鏈金融與P2P網(wǎng)貸行業(yè)聯(lián)姻引發(fā)行業(yè)的極大關(guān)注，據(jù)不完全統(tǒng)計2016年，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模已經(jīng)超過10萬億，到2020年預(yù)計可達20萬億，可見供應(yīng)鏈金融市場有著足夠的存量市場空間。

　　P2P供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的優(yōu)勢

　　信息可靠

　　P2P供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的信息可靠主要體現(xiàn)在三個方面：一是借款人信息真實可靠，二是供應(yīng)鏈金融主要是借款給企業(yè)上下游中小企業(yè)，相較于信用貸款，能確保借款人的真實信息以及實際的經(jīng)營活動。三是供應(yīng)鏈金融模式對質(zhì)押物有明確是掌控，在必要的時候可以對質(zhì)押物進行及時有效的處置。

　　還款來源比較穩(wěn)定

　　供應(yīng)鏈金融融資項目第一還款來源是企業(yè)經(jīng)營收入，第二還款來源是質(zhì)押或者抵押物，從目前的情況來看，這兩項還款比較靠譜，出現(xiàn)逾期的可能性比較小。

　　相對于P2P信用貸款模式的產(chǎn)品而言，P2P供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品風(fēng)險相對較低，收益較高，是比較適合手中有余錢，追求穩(wěn)健收益的投資者。

　　對于投資者來說，如何選擇P2P供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品呢?以易通貸中小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)系列產(chǎn)品為例，投資者可以從這些方向了解。

　　易通貸中小微短期資金周轉(zhuǎn)系列產(chǎn)品

　　平臺簡介

　　注冊資金：10000萬元 (實繳資金：10000萬元)

　　銀行存管：無存管

　　ICP號：京ICP證140393號

　　投標保障：風(fēng)險準備金

　　保障模式：風(fēng)險準備金

　　平臺背景：民營背景

　　從平臺的基本狀況來看，易通貸屬于民營背景，無銀行存管，在眾多背景為國資、上市公司的平臺當(dāng)中沒有很明顯的優(yōu)勢。目前，易通貸有ICP許可證，并且設(shè)有風(fēng)險準備金，在一定程度上能夠保障投資者的資金安全。

　　標的分析

　　1、標的類型

　　易通貸采用的是基于產(chǎn)融結(jié)合的供應(yīng)鏈金融模式，平臺投資項目類型主要分為信用貸和抵押貸，信用貸主要用途為消費金融，而抵押貸則全部用于供應(yīng)鏈金融，希財君2016年12月5日統(tǒng)計，易通貸共發(fā)布的10標的當(dāng)中，8個為中小微企業(yè)提供借款，2個為消費標，如下圖所示：

　　2、標的期限

　　易通貸中小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)品的期限為1月到12月不等，其中以3月標的為主。據(jù)希財君統(tǒng)計，8個中小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)系列標當(dāng)中，3月份標有4個，2月標、6月標和12月份分別1個。投資者如果想要收益不錯，又能在短期內(nèi)取出資金的話，3個月的標的是一個不錯的選擇。

　　另外，如果投資期間用戶急需資金，受讓滿30天后可發(fā)起債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請進行提現(xiàn)。

　　3、標的收益

　　截止至希財君統(tǒng)計時，中小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)系列產(chǎn)品預(yù)計年化收益最低為7.28%，一般為一月標，二月份(60天)的預(yù)計年化收益10.98%，最高年化收益為14.98%，標的期限為12個月。

　　從標的的收益來看，易通貸中小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)系列產(chǎn)品年化收益中等，1月標相對同期限的其他產(chǎn)品收益較低，不建議投資。3月標收益相對比較劃算，期限也不是很長，適合追求穩(wěn)健的投資者。

　　溫馨提示：易通貸注冊就送100元新手紅包，投資非1月標及轉(zhuǎn)讓標可用，投資改系列產(chǎn)品比較劃算。

　　項目的安全性

　　1、信息披露

　　易通貸中小微企業(yè)短期周轉(zhuǎn)系列標的項目借款人信息比較詳細，整體來說，項目信息披露比較完善，但是相關(guān)合同復(fù)印件等信息只能到易通貸公司進行實地考察。

　　2、資金安全

　　易通貸中微小企業(yè)短期周轉(zhuǎn)系列標的以房屋抵押為主，如果出現(xiàn)逾期情況易通貸將對借款人的抵押品進行拍賣。不過，平臺合作的擔(dān)保公司信息不明確，存在一定的風(fēng)險。

　　易通貸設(shè)有風(fēng)險準備金制度，并上線有安全保障計劃，當(dāng)投資者投資的借款出現(xiàn)逾期時，易通貸將向投資者墊付投資者應(yīng)收回的本金以及收益。在一定程度上能夠保障投資者的資金安全。

　　3、有無拆標

　　希財君在該系列標的當(dāng)中暫時未發(fā)現(xiàn)拆標現(xiàn)象。

　　總結(jié)

　　供應(yīng)鏈金融有著廣大的發(fā)展前景，對于P2P平臺來說，隨著網(wǎng)貸新規(guī)的落地，專注于供應(yīng)鏈金融是P2P轉(zhuǎn)型之路的重要課題。P2P供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品信息可靠、還款來源穩(wěn)定，相較于信用貸款產(chǎn)品來說安全性更高，對于投資者來說，投資供應(yīng)鏈金融相關(guān)產(chǎn)品有更多保障。

　　從收益上來說，易通貸中小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)系列產(chǎn)品雖然不高，但是符合網(wǎng)貸行業(yè)收益趨勢。從安全上來說，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品本身的安全優(yōu)勢以及平臺的風(fēng)控把握都為該系列產(chǎn)品加分。從流動性來看，三個月的期限可能不那么靈活，但是債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請對于投資者來說也算能夠彌補其機動性�？偟膩碚f，易通貸中小微企業(yè)短期周轉(zhuǎn)系列產(chǎn)品比較適合追求穩(wěn)健收益的投資者。

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