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證券公司普通賬戶(hù)與信用賬戶(hù)基本區(qū)別
證券公司是專(zhuān)門(mén)從事有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的法人企業(yè)。下面小編為大家整理的證券公司普通賬戶(hù)與信用賬戶(hù)基本區(qū)別，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、證券公司的普通賬戶(hù)和信用賬戶(hù)的區(qū)別在哪里?
答：首先，這是2個(gè)完全不同的賬戶(hù)，進(jìn)行正常股票交易的時(shí)候，交易方式基本一樣，都可以進(jìn)行股票交易;
1、但是兩個(gè)的性質(zhì)不同，普通賬戶(hù)只能拿自有資金來(lái)交易，信用賬戶(hù)除了可以用自有資金交易外，還可以進(jìn)行融資融券操作。這個(gè)是主要的區(qū)別。融資融券是分開(kāi)的兩個(gè)不同的交易功能，融資是向券商借錢(qián)來(lái)進(jìn)行股票交易，融券可以向券商借股票來(lái)進(jìn)行交易。融資融券的部分需要繳納利息，基本上融資的年利息是8.6%，融券的年利息是9.8%;
3、交易的手續(xù)費(fèi)用有可能不一樣，除非你和券商那邊的客戶(hù)經(jīng)理來(lái)談，把手續(xù)費(fèi)給你降下來(lái)，目前根據(jù)不同的券商手續(xù)費(fèi)從千三到萬(wàn)三都是不等的。不過(guò)通常都是根據(jù)客戶(hù)的資金量還有交易量來(lái)看的，畢竟人家也是要賺錢(qián)的嘛。
二、那么什么是融資融券呢?
答：融資融券交易分為融資交易和融券交易兩類(lèi)：
1、投資者向證券公司借入資金買(mǎi)入證券，為融資交易;
2、投資者向證券公司借入證券賣(mài)出，為融券交易。
說(shuō)白了，向券商進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)，借錢(qián)或者是借股票來(lái)放大自己的收益，本質(zhì)上是一種加杠桿的投資行為。
三、利用融資融券進(jìn)行股票操作需要注意些什么呢?
答：主要還是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)認(rèn)真的研究具體的游戲規(guī)則，制定適合自己的交易紀(jì)律和交易策略，才能將收益最大化的同時(shí)盡可能的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。下面來(lái)重點(diǎn)談一下有那些風(fēng)險(xiǎn)吧?
1、杠桿交易的風(fēng)險(xiǎn)
由于是跟券商進(jìn)行杠桿借貸，因此多了一層債權(quán)債務(wù)的關(guān)系，而且證券公司為保護(hù)自身債權(quán)，對(duì)投資者信用賬戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債情況會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控，在一定條件下可以對(duì)投資者擔(dān)保資產(chǎn)執(zhí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。
2、強(qiáng)制平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)
在進(jìn)行融資融券操作時(shí)，如果因?yàn)樽C券價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致維持擔(dān)保比例低于最低維持擔(dān)保比例，證券公司將以合同約定的通知的信息推送方式，(通常會(huì)直接有人打電話(huà))向投資者發(fā)送追加擔(dān)保物通知。投資者如果不能在約定的時(shí)間內(nèi)足額追加擔(dān)保物，證券公司有權(quán)對(duì)投資者信用賬戶(hù)內(nèi)資產(chǎn)執(zhí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。
3、政策利率的風(fēng)險(xiǎn)
在進(jìn)行融資融券操作期間，如果中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率調(diào)高，證券公司將相應(yīng)調(diào)高融資利率或融券費(fèi)率，那么可能面臨融資融券成本增加的風(fēng)險(xiǎn);不過(guò)通常券商會(huì)通過(guò)短信或者是電話(huà)的方式直接通知。
4、盲目操作的風(fēng)險(xiǎn)
其實(shí)投資本身的風(fēng)險(xiǎn)往往真正來(lái)源于投資的人，加大杠桿的同時(shí)，的確帶來(lái)了盈利的擴(kuò)大，但是同時(shí)如果使用不當(dāng)同樣也會(huì)將虧損擴(kuò)。因此投資者應(yīng)該考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及操作經(jīng)驗(yàn)來(lái)制定合適自己的操作策略。在實(shí)踐操作中注意控制好擔(dān)保比例，自己也要定一個(gè)止損線(xiàn)。
最低維持擔(dān)保比例 130% 可提取保證金的維持擔(dān)保比例最低標(biāo)準(zhǔn) 300% 追加保證金后的維持擔(dān)保比例最低標(biāo)準(zhǔn) 150% 。
四、開(kāi)設(shè)信用賬戶(hù)有什么要求?
答：證券公司對(duì)融資融券業(yè)務(wù)開(kāi)通有兩個(gè)要求：
1：資金在10萬(wàn)以上(有的證券公司要求20萬(wàn))
2：開(kāi)通普通交易賬戶(hù)6個(gè)月以上!
五、原普通賬戶(hù)股票可以轉(zhuǎn)入信用賬戶(hù)嗎?
答：融資融券賬戶(hù)和普通賬戶(hù)的股票與資金是分離的，因此是不可以直接轉(zhuǎn)的。不過(guò)可以在信用賬戶(hù)里面選擇“擔(dān)保品轉(zhuǎn)入”就可以把普通賬戶(hù)的股票轉(zhuǎn)入信用賬戶(hù)了。
七、普通賬戶(hù)的股票轉(zhuǎn)進(jìn)信用賬戶(hù)有什么影響嗎
答：如果只是轉(zhuǎn)進(jìn)去，但沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)的融資或融券操作，就沒(méi)任何影響;那么這么干有什么好處?有什么不好的呢?
1、好處就是可以將維持的擔(dān)保比例提高;
2、壞處就是市場(chǎng)如果繼續(xù)下跌擔(dān)保比例繼續(xù)下降，可能會(huì)面臨強(qiáng)制平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn);
信用賬戶(hù)里的自有資金，可以買(mǎi)賣(mài)A股的所有股票，而融來(lái)的資金，只能買(mǎi)賣(mài)具備融資融券資格的標(biāo)的股。
八、那信用賬戶(hù)的股票能劃入普通股票賬戶(hù)里去，具體如何操作的?
答：在信用賬戶(hù)確定沒(méi)有負(fù)債以后，有一個(gè)擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)的功能，如果是股票的話(huà)，直接就可以劃到普通賬戶(hù)了。
九、不用融資融券操作股票時(shí) 股票放在普通賬戶(hù)和信用哪個(gè)好
如果你的普通賬戶(hù)和信用賬戶(hù)傭金一致，放在哪個(gè)賬戶(hù)上都無(wú)所謂。個(gè)人建議放在信用賬戶(hù)上，用個(gè)人股票做擔(dān)保品，隨時(shí)可以融資融券做T+0操作。如果信用賬戶(hù)傭金高不少，或者不習(xí)慣不喜歡杠桿操作，那還是放在普通賬戶(hù)上吧。尤其是針對(duì)那些沒(méi)有股票操作經(jīng)驗(yàn)，看不懂的菜鳥(niǎo)級(jí)別的投資者。
十、能用信用賬戶(hù)融資申購(gòu)新股嗎?還有些什么其他的限制嗎?
答：不能融資申購(gòu)新股。融資買(mǎi)入的股票也是有規(guī)定的，就是已經(jīng)上市的股票也不是全部都可以融資買(mǎi)入的。
1、滬市：信用賬戶(hù)不能打新股，普通和信用的市值合并計(jì)算，通過(guò)普通賬戶(hù)打新股;
2、深市：信用和普通賬戶(hù)均可以用于打新股，信用賬戶(hù)市值與普通賬戶(hù)合并計(jì)算，但是用于打新股的賬戶(hù)中必須持有市值。
拓展：證券融資融券賬戶(hù)基本知識(shí)
一、信用證券賬戶(hù)概述
1、證券公司賬戶(hù)體系
證券公司經(jīng)營(yíng)融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開(kāi)立融券專(zhuān)用證券賬戶(hù)、客戶(hù)信用交易擔(dān)保證券賬戶(hù)、信用交易證券交收賬戶(hù)和信用交易資金交收賬戶(hù);在商業(yè)銀行分別開(kāi)立融資專(zhuān)用資金賬戶(hù)和客戶(hù)信用交易擔(dān)保資金賬戶(hù)。
證券公司賬戶(hù)體系如下：
(1)融券專(zhuān)用證券賬戶(hù):用于記錄證券公司持有的擬向客戶(hù)融出的證券和客戶(hù)歸還的證券，不得用于證券買(mǎi)賣(mài)。
(2)客戶(hù)信用交易擔(dān)保證券賬戶(hù):用于記錄客戶(hù)委托證券公司持有、擔(dān)保證券公司因向客戶(hù)融資融券所生的債權(quán)的證券。
(3)信用交易證券交收賬戶(hù):用于客戶(hù)融資融券交易的證券結(jié)算。
(4)信用交易資金交收賬戶(hù):用于客戶(hù)融資融券交易的資金結(jié)算。
(5)融資專(zhuān)用資金賬戶(hù):用于存放證券公司擬向客戶(hù)融出的資金及客戶(hù)歸還的資金。
(6)客戶(hù)信用交易擔(dān)保資金賬戶(hù):用于存客戶(hù)交存的、擔(dān)保證券公司因向客戶(hù)融資融券所生債權(quán)的資金。
2、客戶(hù)賬戶(hù)體系
客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)要在證券公司開(kāi)立信用證券賬戶(hù)和信用資金臺(tái)賬，在存管銀行開(kāi)立信用資金賬戶(hù)。
客戶(hù)賬戶(hù)體系如下：
(1)客戶(hù)信用證券賬戶(hù):證券公司根據(jù)證券登記結(jié)算公司相關(guān)規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立的、用于記載客戶(hù)委托證券公司持有的.擔(dān)保證券的明細(xì)數(shù)據(jù)的賬戶(hù)。該賬戶(hù)是證券公司客戶(hù)信用交易擔(dān)保證券賬戶(hù)的二級(jí)證券賬戶(hù)。
(2)客戶(hù)信用資金臺(tái)賬:是客戶(hù)在證券公司開(kāi)立的用于記錄信用證券交易資金變動(dòng)情況的資金賬戶(hù)，客戶(hù)的信用資金臺(tái)賬與其在存管銀行開(kāi)立的信用資金賬戶(hù)建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。
(3)客戶(hù)信用資金賬戶(hù):是證券公司按照第三方存管業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定在存管銀行為客戶(hù)開(kāi)立實(shí)名的資金賬戶(hù)，作為證券公司開(kāi)立的“客戶(hù)信用交易擔(dān)保資金賬戶(hù)”的二級(jí)賬戶(hù)，用于記載客戶(hù)交存的擔(dān)保資金的明細(xì)數(shù)據(jù)。
(4)信用賬戶(hù):指客戶(hù)信用資金臺(tái)賬、信用資金賬戶(hù)與信用證券賬戶(hù)的統(tǒng)稱(chēng)。
二、客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)
1、開(kāi)戶(hù)主體
(1)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者;
(2)國(guó)家法律、法規(guī)允許參與融資融券交易主體;
2、客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)
客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立信用證券賬戶(hù)需滿(mǎn)足的條件：
(1)從事證券交易時(shí)間為半年以上;
(2)最近20 個(gè)交易日日均證券類(lèi)資產(chǎn)不低于50 萬(wàn)元;
(3)具體一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;
(4)無(wú)重大違約記錄;
(5)公司規(guī)定的其他條件。
業(yè)機(jī)構(gòu)投資者參與融資、融券，可不受從事證券交易時(shí)間、證券類(lèi)資產(chǎn)的條件限制。專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等;上述金融機(jī)構(gòu)管理的金融產(chǎn)品。
證券券公司在向客戶(hù)融資、融券前，應(yīng)當(dāng)辦理客戶(hù)征信，了解客戶(hù)的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好、誠(chéng)信合規(guī)記錄等情況，做好客戶(hù)適當(dāng)性管理工作，并以書(shū)面或者電子方式予以記載、保存。
券公司應(yīng)當(dāng)按照適當(dāng)性制度要求，制定符合規(guī)定的選擇客戶(hù)的具體標(biāo)準(zhǔn)。
三、開(kāi)戶(hù)流程
(一)業(yè)務(wù)辦理流程
1、符合條件的客戶(hù)需由戶(hù)主本人攜帶身份證、銀行卡在交易時(shí)間到證券公司營(yíng)業(yè)部辦理開(kāi)戶(hù)。
備注：
(1)當(dāng)天新開(kāi)立的信用證券賬戶(hù)，一般T+1日生效。
(2)信用賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的三方存管銀行以各券商規(guī)定為準(zhǔn)，信用證券賬戶(hù)開(kāi)立成功后，客戶(hù)還需結(jié)合實(shí)際情況確認(rèn)是否需到銀行辦理三方存管確認(rèn)。
2、法人申請(qǐng)辦理融資融券業(yè)務(wù)，必須是法定代表人本人或其授權(quán)人親自臨柜辦理，法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)人必須合法取得法定代表人的親筆授權(quán)委托書(shū)才能代辦相關(guān)業(yè)務(wù)。
1、投資者需確定擬開(kāi)戶(hù)的證券公司及營(yíng)業(yè)部是否具有融資融券業(yè)務(wù)資質(zhì);
2、投資者需確定自身是否符合證券公司融資融券客戶(hù)條件(融資融券業(yè)務(wù)對(duì)投資者的資產(chǎn)狀況、專(zhuān)業(yè)水平和投資能力有一定的要求，證券公司出于適當(dāng)性管理的原則，將對(duì)申請(qǐng)參與融資融券業(yè)務(wù)的投資者進(jìn)行初步選擇);
3、投資者需通過(guò)證券公司總部的征信;
4、投資者需與證券公司簽訂融資融券合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等文件;
5、投資者在開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)部開(kāi)立信用證券賬戶(hù)與信用資金賬戶(hù)。
四、開(kāi)戶(hù)費(fèi)用
客戶(hù)開(kāi)立信用證券賬戶(hù)需繳納開(kāi)戶(hù)費(fèi)用，個(gè)人投資者：40元/戶(hù)，機(jī)構(gòu)投資者：400元/戶(hù)。若有變更，請(qǐng)以最新公告為準(zhǔn)。
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